「クレジットカード審査は運次第」──そう思っていませんか？実は、審査通過率には“申込む曜日と時間帯”が密接に関係しているという事実があります。カード会社のAI審査ロジック、在籍確認の繋がりやすさ、与信枠の調整タイミング…これらを押さえるだけで、同じ人でも通る確率が劇的に変わるんです。今回は、通過率が高まる“具体的な曜日と時間”を明かします。
審査は「自動」で行われている。そしてその稼働時間には“ムラ”がある
現在、多くのクレジットカード審査は「スコアリング＋AI」で即時判断される仕組みです。
例：
- 三井住友カード：最短5分審査
- 楽天カード：数分〜数時間
- JCB・セゾン：平日即日審査あり
つまり、人の手を介さない“自動審査”が主流ですが──
このAIスコア判定や審査エンジンには「稼働時間帯」が存在します。
あるカード会社関係者の証言によると：
- 平日9:30〜17:30は審査システムがフル稼働
- 早朝・深夜はバッチ処理のみで「後回し」扱いになる
- 土日祝は一部システムのみ稼働（即時審査が遅れる）
つまり、申込みタイミングによっては「優先審査枠」に入れず、
AIの評価が“スキップされたり”“下振れ”することがあるのです。
審査通過率に差が出る「3つの審査プロセス」とその時間帯
審査には以下の3つのプロセスが関わっています：
① スコアリングAIによる自動判定
→ 平日午前が最も精度が高く、通過率が安定しやすい
② 在籍確認（人間による電話）
→ 午前10〜12時は勤務先に電話が繋がりやすく、審査が通りやすい
③ 与信枠調整（カード会社の社内設定）
→ 月曜朝・週明け直後は「全体与信枠の調整日」にあたり、通過率が不安定
上記から導かれるベストタイミングは──
✅ 火曜日・水曜日の午前10〜11時が最も通過率が高い傾向あり
なぜ「火曜午前」が最強なのか？理論的な裏付け
✔ 月曜午前は「全体の審査案件が溜まっており、対応が不安定」
✔ 火曜は「週明けバッチ処理も落ち着き、審査フローが安定する」
✔ 午前10〜11時は在籍確認の電話が繋がりやすく、企業の始業から少し経った時間帯
✔ 担当者が手動介入する審査になっても、当日中に対応されやすい（午後申込は翌日に回される可能性）
実際に「申込時間を変えたら通った」人たちの体験談
▶ 22歳 学生
日曜夜に楽天カード申込 → 審査保留 → 火曜10時に再申込 → 即時通過
▶ 30代 フリーター
平日16時に三井住友NL申込 → 在籍確認電話に出られず → 翌週火曜10:30に再申込 → 審査通過
▶ 20代 主婦（パート）
土曜申込で1週間音沙汰なし → 平日午前中に再申込 → 即時審査＋カード発送
申込みを「避けるべき」曜日・時間帯とは？
- 月曜朝：案件集中、バッチ処理多、与信枠の再設定日で不安定
- 土日祝：AI審査は動くが、人間の確認が止まっており、保留になりやすい
- 平日夕方〜夜：在籍確認不可、社内審査部門が非稼働になる時間帯
結論：平日10時前後、特に火曜〜木曜がベストです。
✅ まとめ：審査通過は「タイミングゲー」でもある
| 要素 | 解説 |
| AI審査の稼働時間 | 平日9:30〜17:30がフル稼働 |
| 在籍確認が繋がる時間 | 午前10〜11時が最も通電しやすい |
| カード会社の状況 | 月曜は不安定／火曜〜木曜は安定しやすい |
| おすすめ時間帯 | 火曜・水曜・木曜の午前10〜11時 |
| 避けるべきタイミング | 土日・祝日・平日夜間・月曜午前 |
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